外资行大举抢占内地市场年底谋存贷比达标

“发展速度也好，利润增长速度也好，2010年都比2009年增长得快。”一位外资行业务发展部总经理向《投资者报》记者表示，从大的方面讲，由于2008年、2009年受到金融危机的影响，而2010年整个经济都复苏了，外资行的增长就更加好了。

在已经公布的各家外资行的年报中，可以依稀看到外资行在中国内地业绩快速增长的情况。如恒生银行2010年年报显示，恒生中国税前盈利较2009年增加高达139.8%，其总营业收入增加24.1%。

为了在2011年底存贷比达到75%的标准，各家外资银行都加大了吸引存款的能力，在公开数据中，外资行的存款增速远大于中资银行。在外资行的指标达标后，内地的激烈竞争仍将继续。

外资行内地业绩大增

“一方面外资行的体量较小，增长的幅度可能比较大。另一方面，受金融危机影响，2008年、2009年的基数相对较低，因此2010年的业绩增幅会比较大。”一位外资行人士向记者如是分析。

以恒生中国为例，2010年，恒生中国税前盈利增加139.8%。

恒生银行认为，公司致力于内地建立品牌及扩展理财服务与产品，以发展内地业务，并取得了重大进展。

业内人士表示，恒生内地盈利的高速增长一定程度上还来自于其对兴业银行和烟台银行的股权投资。

2010年上半年，恒生参与了兴业银行的配股融资，对该银行的股权占比也由原来的12.78%上升为12.80%。通过持股烟台银行，把银行品牌更好地扩展到烟台银行所在的环渤海经济区。

另外一家外资行——东亚银行2010年度业绩亮丽，创下历史新高。

东亚银行表示，全资子公司东亚中国为整个集团带来了新的业务机会，特别是企业借贷、贸易融资和财富管理业务。

但在中国内地业务的盈利增长并没有恒生那么大。

据媒体报道，东亚银行中国内地业务的迅速扩张对该行构成成本压力，令税前盈利录得4.8%的倒退。副行政总裁李民斌则强调去年中国内地业务“表现持平”，主因是调整货存比率，在今年底前达到中国内地贷存比率75%的监管要求，故令资金成本及净息差均出现压力。

东亚中国副行长林志民博士向《投资者报》记者表示，东亚中国2010年盈利下降的说法并不属实，具体的还要等年报的公布，东亚中国在内地的外资行中盈利最高，同样2010年的业绩比2009年有增长。

此外，星展、渣打等外资行在已经公布的年度报告中均强调，中国内地的良好的经济环境发展，使得其在中国内地的业绩增长很快。

内地盈利在总行占比提高

在中国内地业绩大增的同时，外资行的内地盈利在总行的占比也在不断提高。

以恒生银行为例，恒生中国扩展内地财富管理业务及人民币贸易结算服务，成功令收入基础进一步多元化。非利息收入因此上升106.3%。

恒生银行总经理向记者表示，外资行与中资行一样，在内地主要的收益还是来自于存贷差，中间业务收入的占比会高一些，个人财富管理等快速增长也是外资行利润增长的重要原因。

2010年，恒生中国内地优越理财户数目上升17.2%，带动个人理财业务的存款增长89%，整体个人客户基础比2009年增加了15.3%。

渣打、汇丰中国业务的增长贡献了利润的重要部分。

渣打银行2010年盈利增长28%，创历史新高。亚洲市场成为对其盈利贡献最大的市场；汇丰银行发布的财报显示，该行也在亚洲市场上获得了丰厚的回报。

除了内地业务占比提高，还有的是内地业务对整个银行的关联性的业务贡献。以东亚银行为例，东亚看重中国内地业务，但该行认为不应以占比来衡量其表现，尤其“中港联通”的效应于去年体现，中国内地为集团其它部门转介新业务机会，随着香港及中国内地经济融合，将成为香港业务的增长动力。

当中最受惠的是香港的贷款业务，2010年贷款及垫款总额同比增32.7%，东亚银行副行政总裁李民桥称其增长有一半来自中国内地客户；同时中国内地分行亦转业务到香港，有助增加香港业务的交叉销售。

存款增速大于中资行

2010年，外资行的存款增速远大于中资行。这一切都是为了在2011年底达到75%的存贷比要求。

短期内，存款的大幅度增加可能增加了银行的成本压力，但是长期看，存款的资金成本显然要低于其他方式取得的资金。因此，对银行的盈利是有利的。

人民银行上海总部的数据显示，2010年外资银行人民币存款增长较快，外资银行法人存款增加明显。2010年，外资银行新增人民币存款816.1亿元，存款增长34.5%，增幅高出中资金融机构17.6个百分点，新增存款呈前低后高态势。

其中第3、4季度存款分别增加311.8亿元和441.27亿元，同比分别多增146.1亿元和82亿元。为应对贷存比指标达标要求，2010年沪上外资银行法人加大了人民币存款吸存力度。

据统计，上海市19家外资银行法人全年新增人民币存款657.6亿元（其中88%为下半年新增），占全部外资银行存款增量的8成。

从具体的外资银行看，2010年，东亚中国积极吸收稳定而成本较低的存款，同时稳步拓展贷款业务，为长远发展建立更稳固的业务根基。客户贷款及存款额，较2009年年底分别增长10.9%和40.4%，而贷存比也因此下降至2010年12月31日的77.9%水平，在2011年年底限期时将贷存比率维持在75%以下的水平应该没有问题。

恒生中国2010年底，在住宅按揭贷款下跌3%的情况下，贷款总额仍较去年上升28.4%。而客户存款上升76.1%，令恒生中国之贷款对存款比率进一步改善。

在存款没有达到一定的标准前，银行只能通过资金运营等方式来降低存贷比。而存款的提升同样也会降低银行的资金成本。

扩张速度依然

而2010年仍然是多家外资行竞争激烈，快速铺设网点的一年。东亚中国继续大力拓展内地分行网络。东亚中国分别在苏州和郑州设立分行，为客户提供全面服务。另外也开设了16家分行。

面对已经到来的2011年，林志民博士表示，由于开设网点需要监管当局的批准，因此，2011年具体开多少家没法说，但还是会延续以前的扩张步伐。一位东亚中国人士则表示，今年年底网络家数达到100家应该没有问题。

恒生银行虽然在2010年总共只开了2家网点，但是花了5.1亿在上海购入总部物业，同时买下了大楼冠名，成为继花旗、汇丰、渣打、东亚、星展之后又一家在上海浦东陆家嘴冠名大楼的外资行，可见其对在中国发展的重视。

同时，花旗、渣打、星展等在网点数量上稍显落后的银行，纷纷提出了雄心勃勃的网点扩张计划。花旗提出以月均两家的新设网点的速度扩展，渣打提出了今年网点的增量要达到去年的六成。各家外资行在中国内地的竞争将更加白热化。

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