平安银行率先在无抵押贷款市场启动降息

陈莉

8月25日傍晚，央行宣布26日起启动新一轮降息，下调贷款基准利率0.25个百分点。至笔者截稿前，无抵押贷款市场依旧对此反应平淡，多数银行维持利率不变，只有平安银行价格露出松动迹象。

8月26日，平安银行决定面向定向客户下调贷款利率，而优质职业者仍维持16.8%利率不变。调整后申请新一贷的个体户和工薪族，均可享有18.36%的最新标准，较此前二者分别为21%和19.2%相比，下调了2.64和1.8个百分点，优惠力度不容小觑。以贷款50万，5年期测算，无论个体户还是工薪族都可从中获得不小的实惠，分别可节省利息4.4万元和1.4万元。

对于平安银行的慷慨之举，笔者认为事出有因。在利率市场化早已放开的当下，与银行业利率价格普遍运行在7.2%-21%相比，平安银行此前定价明显处于高位，因此本轮追随央行脚步做出利率调整是大势所趋。尽管调整后，价格竞争也不是其强项，但帮助房奴、车奴、投保人等特殊人群解决资金难题却是其最大优势，从某种程度而言，这是错位竞争中显现的价格差异，也是高风险对应高利润后的结果。

就好比宁波银行的现金分期，虽然7.2%的年利率在价格竞争中占据行业制高点，但受众必须要翻越以下三座大山，才能通过审批：本人名下有房产或本地户籍；税后收入超过7000元；为公务员、教师、世界500强优质员工。可见，低价背后面向的服务人群是少数的高端客户。

所以，借款人去银行贷款货比三家，结合自身情况选择匹配产品才能从中谋得实惠和效率。至于后续各银行是否会全面放开价格，跟风调整利率，笔者认为希望微乎其微。追究原因，无抵押贷款不同于房屋抵押贷款，由于没有抵押物在手，因此利率定价完全以高风险为导向，很难说会与央行的基准利率挂钩。不过，市场终端的利率价格是否会出现变化，笔者会继续为你追踪报道。

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